中国正经历着前所未有的退休人口增长。

地区如北京、江西、内蒙古的退休人数均超300万，广东省的退休人口超过700万，而浙江省以915万的退休人口数量领先。

随着退休人数的持续攀升，越来越多的省份在2022年提高了养老金水平。

同时，房地产市场的动荡也带来了一系列效应，河南省的财政紧张局面导致公职人员工资发放出现问题。

社会迅速步入老龄化，许多人担忧这一现象可能导致“未富先老”的局面。

随着退休浪潮势不可挡，人们对未来的担忧情绪加剧。

人口结构的变化深刻而复杂，人口减少和老龄化将成为新常态。

回顾2022年，它是一个显示因果关系的年份，与1962年的高出生率相对应。

1962年，随着经济状况的改善，生育热情迅速高涨，从1961年的949万激增至1962年的2451万，并在接下来的十年持续处于高位。60年代的出生人口高达2.39亿，而70年代接近2.17亿。

到了2022年，1962年出生的男性达到了60岁的退休年龄，而多数1972年出生的女性也将退休。

因此，出生于生育高峰期的“60后”和“70后”将在2022年至2035年间陆续进入退休年龄，成为退休浪潮的主力。

2022年，国家迎来了退休人口的高峰期，尤其是1963年出生的人口达到了70年来的峰值，达到2975万，出生率为43.60‰，这意味着未来的退休人数将持续增加。

目前，60岁及以上的人口已达2.64亿。早在2002年，中国就已进入老龄化社会，当时60岁以上人口占比已达10%。到2021年，这一比例上升至18.9%。65岁及以上的人口比例已超过14%，预示着中国正式进入了深度老龄化社会。到2033年，65岁及以上的老年人口比例预计将超过20%，届时将进入超老龄社会。如果未来几年生育率没有显著提高，到2050年，60岁及以上的人口比例预计将高达43%，届时每100人中将有43位老年人。

现在，我们来探讨这一轮的“退休潮”。

首先，这将导致劳动年龄人口的大幅减少。

在这波退休潮中，每年将有超过2000万人退休；与此同时，中国每年新增的潜在劳动力供应大约为1700万至1800万。这意味着，中国每年的劳动年龄人口将减少300至500万。

我们现在面临的问题是：劳动力短缺与养老金压力的双重增加。

全国退休职工总数达到1.3亿人，未来10年，中国平均每年将有2000万人退休。

如果一个省有700万退休人口，按照每人每月3200元的退休金计算，一个月将发放224亿元养老金，一年则为2688亿元。

一方面，随着退休人数的增加，领取养老金的人数也增多；另一方面，退休人数超过新增就业人数，缴纳养老金的人数将持续减少。

中国保险行业协会发布的研究报告预测，未来5至10年，中国可能面临8至10万亿元的养老金缺口。

一方面，人口老龄化趋势持续加剧；另一方面，随着时间的推移，养老金缺口也将进一步扩大。

与日本不同，日本是在成为富裕国家后进入老龄化的，而中国则是在经济尚未完全富裕之前就面临这一问题。

随着人口老龄化的加剧，年轻人的社保和养老金负担越来越重，许多省份的养老金已经出现收支不平的情况，不知何时这种不平衡将变得不可持续。

中国社会科学院曾预测，到2035年，中国的养老金将耗尽累计结余。

不必多说，我们这一代人最关心的问题肯定是：当我们退休时，养老金是否足够支撑我们的基本生活需求，这些都是悬而未决的问题。

当前我国的养老金体系建立在三个基本支柱上：

首要支柱是由政府提供的基本养老金。这个养老金普遍覆盖了超过90%的人口，旨在保障最基础的生活需求。然而，这个制度仅能提供有限的资金，通常不足以维持退休前的生活标准，因为据统计，平均养老金替代率远低于理想的水平。

第二个支柱涉及企业年金和职业年金，这是补充国家基本养老保险的关键部分。尽管这一部分有所发展，但参与的人数相对较少，且对企事业单位造成了不小的经济负担。

第三个支柱是个人通过商业养老账户自行储备养老资金。这涉及个人储蓄和商业养老保险，是为了提高退休后的养老金替代率，这一部分的储蓄国家是免税的。

面对退休人口增加带来的挑战，我们可以考虑延迟退休，以此为自己的晚年生活储备更多资金。这不仅能在一定程度上缓解国家养老金的压力，也能为个人的未来提供更多保障。然而，这种方法并不能从根本上解决问题，因为延迟退休的时间有限。

鉴于当前的出生率下降和人口老龄化趋势，我们可能需要考虑更长期的解决方案，比如鼓励生育，以期望在未来改善人口结构和养老金的可持续性。