当你老了，头发白了，五险一金的意义出现了

作者 Emma87s 2016-09-14 09:59 17429

内容来自 2016-09-23 打卡话题

　　我所在的是一家事业单位改制的公司，员工享有五险一金等等，福利优于其他私人企业。但是员工总觉得工资很低例如，一个底层员工应发工资为3000元，五险员工缴纳200多，公司为员工缴纳700多。住房公积金按照10%的比例扣除，个人和公司各缴纳300。企业实质付出为3000应发工资+300住房公积金+700五险=4000元。而员工实际到手的工资却只有2500元，很多员工都觉得扣完很低。请问我该如何让员工更加清楚明确的知道企业为自己付出的实质工资呢？
　　以上是来自HR小丢的提问，这是一个普遍存在的现象，请大家结合以上案例，阐述一下你对五险一金的认识？

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五险一金有意义吗？！作为一个学习劳动与社会保障专业科班出身的人，看到标题就忍不住了，有啊！没有意义我这大学四年不就算是白瞎了吧，没有意义国家社保公积金的政策也白瞎了吧。所以出于对所学专业的尊重和国家法律、制度的尊重，我必须说有啊！

那么，我们先来说点正经的：五险一金是干嘛的。

劳动与社会保障是指国家和社会为了保障国民的基本生活需要，提高生活水平而建立的一种保障制度。主体是国家和社会，对象原理上是全体国民，但基于国力的限制，目前只实施了一部分。占绝大部分人口的农民的社会保障制度,还有待于完善……嗯，以上为百度百科对这一概念的官方解释。所以按说学我们这个专业是用来保障国际民生的，曾经毕业论文的题目就叫《人口老龄化对我国医疗保险体系的影响分析》，有没有一点忧国忧民的高度？！但是自从干了HR之后才发现，貌似现在连自己的民生保障都有困难。当年刚毕业的时候，面试官一听我们的这个专业第一反应是：哦，还有这么个专业呢？第二反应就是：嗯，那应该管保险吧……所以这么多年，一直没逃脱管保险的命运。

再来看看我所在地区，以最低缴费基数为例的五险一金缴纳情况：

当你老了，头发白了，五险一金的意义出现了

在我们只参照最低缴费基数缴纳五险一金的情况下，个人承担费用为604.31元，企业承担费用1300.44元。目前我们地区的最低工资标准为1650元，也就是说，当一个非常基础的岗位，月薪可能只有1800元左右时，每个月个人承担的五险一金费用将占掉工资收入的三分之一。自己曾经偷偷算过一笔账，剩下的这点工资如果再没有其他经济来源，想保证基本生活就要让自己处于无欲无求的状态了吧。那么我们刚刚前文书中提到的，保障国民的基本生活需要，提高生活水平而建立的一种保障制度有体现在哪里呢？回忆所学一般将其归纳成如下几类：

第一，疾病风险。医疗保险作为我们缴纳的五险中，可以形成利益回馈最直接的一项保险，也是我们说日常生活中最实用的一项保险。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人吃五谷杂粮哪有不生病的呢。随着年龄的增长和年轻时对个人机体的过度消耗，个人的患病率在不断提高。疾病的多元化发展，医疗技术水平也在不断提升，医疗费用的逐年上升使“因病致贫、因病返贫”现象在我们的生活中接连上演。而基本医疗保险的目的在于减轻患者负担，让大家看得起病。生病的时候拿着医保卡上医院，还是会有种幸福感的。

第二，伤残、死亡风险。工伤对与企业来说是最可怕和最要命的，一旦出现工伤问题，少则几万，多则几十万或上百万的赔偿是企业不能承受之重。而工伤保险就是为了分散企业风险，保障员工的合法权益，通过社会的统筹实现降低单一企业承担的工伤风险，保证在工伤员工能够得到及时的救治和补偿，从这一点来说，缴纳工伤保险对企业来说是好处更多的。

第三，年老风险。养老保险~养老保险，顾名思义就是用来养老的。变老是自然发展的规律，我们的父辈或者爷爷奶奶们年纪大了，干不动活儿了，更多的靠着子孙赡养。那个时候还没有只生一个好，那个时候还是多生孩子人多力量大。随着计划生育政策实施了这么多年，人口老龄化的到来，一对年轻人要赡养4--8个老人时，养老的压力可见一斑。当我们有一天退出工作岗位，不再提供劳动换取收入，养老保险在这个时候就将起到非常大的作用。作为独生子女家长的，我家母亲大人就会时不时的说：我一个月这点退休金够养活自己了，等有一天我干不动活儿了，不用你管，我们自己住养老院去也行啊，省得招人家烦。虽然母亲大人这话说的酸味十足，但是至少证明人家每月有固定收入来源，人家有底气。

咳咳……扯远了，回到我们的风险问题上来，除了以上几点外，生育、失业等职业空档期内产生的风险也可由社会保险实现部分的补偿。住房公积金可以有买房、贷款、还贷、交物业费等用途，在房价依旧涨势不减的趋势下，贷款利息低一个百分点，一年下来也能省下不少钱呢。所以我们要坚信，那么多专家学者经过坚持不懈的努力研究，每一项保险针对不同问题的设置是有其科学性和必然性的。同时还要看到，企业承担的费用都在个人费用的两倍以上，所以虽然现在我们是看不到钱，但是保险缴纳的各项费用都是存在了你的虚拟户头名下的，这样算来员工还是赚钱的。

好了，正经的说完，我这个人呢又会习惯说点不正经的，大家可以理解为嘴欠憋不住。人口老龄化增长迅速、养老保险的转制成本隐性债务、养老保险空帐运行、养老金压力逐年上升、养老保险替代率不断下降、退休金双轨制，退休人员将养老待遇完全寄托于基本养老保险制度，国家财政面临巨大压力……如果以上的这些名词你没听过，那么延迟退休这样闹得沸沸扬扬的名词总该有一星半点的了解。我们不禁怀疑，我还能活着等到退休的那一天么，即便等到我退休的那一天，国家还有钱支付我的养老金么……我又会劝你，交就交吧，还想那么多干嘛，你不交国家会放过你吗？！所以，以上通篇大道理连自己都有点糊弄不过去的时候，跟员工解释要动之以情、晓之以理，从员工角度出发考虑问题，然后再普及一下法律知识吧。

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全部评论(34) 我参与的评论

25楼丢盔弃甲的无花果16092123

谢谢分享！

2016-09-23 22:06:51 回复赞(0)

24楼赵小燕

谢谢分享，学习了！

2016-09-23 19:19:16 回复赞(0)

23楼轩宝贝

楼主是哪个城市啊，这费用好高

2016-09-23 18:40:48 回复赞(0)

22楼 S_1333082287

五险是国家对劳动者在劳动期间和丧失劳动能力之后的一种基本保障。大家注意是“基本”，也就是说这是一种普度众生的制度，所提供的也是保险最基本的保障能力。无论是养老、医疗、工伤、失业还是生育，五险提供给劳动者的是一种最基本的公平。当然经济条件较好的情况下，也可以按照更高的缴纳基数来缴纳五险或者购买商业保险。五险存在的意义所在就是保障国民的基本生活需要，而不是提高为了提高国民的生活水平，这点才是关键所在。
而商业保险在基本的保障功能外更多的是一种投资手段，这从保险业的行业分类就可以看出“金融业”，金融行业目前的四大类基金业、证券业、保险业、银行业，商业保险不是慈善机构，商人用于都是为了追求利润，所以你会发现商业保险的金融价值会随着通货膨胀不断贬值，而五险这种基本保障是会随着国民生活水平不断上调的。

2016-09-23 14:29:25 回复赞(0)

21楼系主任

#赞赏# 今天差点忘记打赏各位小主啦

2016-09-23 14:11:19 回复赞(0)

20楼秋月寒江

学习了，谢谢分享

2016-09-23 11:39:11 回复赞(0)

19楼彬彬y

谢谢分享！学习了

2016-09-23 11:37:32 回复赞(0)

18楼实践

现在不知道

2016-09-23 11:20:20 回复赞(0)

17楼圆圆的云

想问一下，我们公司有个员工，自己买了平安保险，所以他退掉公司社保，认为说我既然有那个险就没有必要交社保险。不知道你们怎么认为的》？

2016-09-23 10:24:09 回复赞(0)

Emma87s

@圆圆的云：暂且不说缴费的必要性，社保是国家强制性险种，就像你开车要交交强险一样

2016-09-23 10:45:13回复

陈家行周

@圆圆的云：交社保是规定的，不交就是违法。你真不给他交，被罚的是公司啊！

2016-09-23 10:49:33回复

16楼衍19

学这种专业你大学四年确实白瞎了

2016-09-23 09:38:42 回复赞(0)

Emma87s

@衍19：O__O"…白瞎我这儿人儿了……混到今天不容易啊

2016-09-23 10:31:33回复

15楼 irene140617

说到点子上了，感谢分享。

2016-09-23 09:33:59 回复赞(0)

14楼悠远

很生动,既表明了HR应做的工作，也说出了我们的担忧！

2016-09-23 09:28:05 回复赞(0)

13楼曼荼鱼

感谢分享！

2016-09-23 09:24:11 回复赞(0)

12楼沉静

公积金的意义在于公司一半个人一半，相当于交多少钱就等于赚多少钱，当然越多越好，而且提取公积金也挺方便，五险的意义在于那是国家法律规定，你不交明天就别来上班了这个很好解释的

2016-09-23 09:20:41 回复赞(0)

11楼 dxly520

妞，我笑场了，好！

2016-09-23 09:05:34 回复赞(0)

10楼译嘌呤

可以作为企业员工培训的课件，公司总有员工说保险无用的话。

2016-09-23 09:04:01 回复赞(0)

9楼小毛的那些年

养老保险的待遇计算的公式看下就知道。多缴多得，年限越长，缴费基数越多越好。还有一点是，不管你是退休了活的久不久，你个人账户的积累是不会充公的。社会保险的主要作用就是实现共济。有很多人抱怨，拿的少的退休金一个月1000多，你算过没你自己总共才交了多少。而且养老待遇的基数已经连续11年每年增加10%。在待遇保险基数的同时，哪怕你个人缴费指数低，但只要年限足够长，还是可以满足你基本需求的。再说白了，社保有强制储蓄的功能，传统的以儿防老的模式终究是要被打破的。

2016-09-23 09:00:00 回复赞(0)

8楼爱上雏菊

一般只看看内容不出声，看到这个题目忍不住想叨叨好几句。其实很多人计较的是本应该到手的现钱，到最后不一定是自己能拿的到的，通俗的说你帮我攒钱几十年，到时候有一天你把钱用了，然后告诉我没钱，我也没办法！我的内心深处是无比荒凉了，说高大上点是你为我保障未来，说现实点是我今天没5元现钱买早点啦，似乎，按照这个节奏我已经无法活着等到我达到你们的领取标准领取资格领取时间领取范围………….，不是不肯是代价很大。

2016-09-23 08:56:44 回复赞(0)