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本文系属原创，著作权归本人所有，任何形式的转载都请联系本人，抄袭者必究！
一、养老工具多元化：
（一）养老工具盘点：
1、基本养老保险：基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到法定退休年龄之后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
退休之后员工从社会经办机构领取的养老金水平取决于缴费年限、缴费工资基数等因素，基本养老保险目的是保障退休员工的基本生活水平。
2、企业年金：企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
员工退休时的养老金取决于其个人年金账户中的养老金数额，参加企业年金计划的不同年龄的雇员退休后得到的年金账户支付的养老金水平相差比较大。
3、商业养老保险：
年金型商业保险：按照商业保险公司相关年金型协议规定缴纳保险金，退休后按照年、季或者月给付养老金。养老年金商业保险以被保险人被保人的生存为条件，因此活得越久，钱拿的越多。
由上可以看出，目前市场上的养老工具主要分以上三个类别，现在国家推出个人养老金制度无疑是对市场上养老工具的丰富——也就是说我们可以应用的养老工具更加多元。
（二）个人养老金制度简介：
1、个人养老金的定义：个人养老金是指政 府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。
2、个人养老金制度的政策支持：
2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财 政 部、国家税务总局、银保监会、证 监 会五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
3、个人养老金制度正式启动实施：
2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施 。
4、缴纳上限：参加人人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
5、税收优惠：
对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。政策实施追溯到2022年1月1日。
6、领取：参加人已领取基本养老金的，可以向商业银行提出领取个人养老金。
Tips：由上述介绍可知，个人养老金制度是基本养老制度的一个有益补充，个人养老金制度的出台让我国劳动者手中的养老工具日趋完善、多元。
二、提前准备保周全：
（一）对于企业HR来说——进行相关培训、助力个人养老金制度落地。
对于企业HR来说，我们可以把个人养老金制度做成相关课程向公司员工进行培训，在客观介绍的基础上，助力员工加深员工对个人养老金制度的了解，同时引发员工对个人增强将来退休生活相关保障的思考，由员工来决定是否参与个人养老金制度。
（二）提前准备周全、以策养老安全。
企业HR也是员工一员，不管处于什么年龄，都要对自己的养老事宜提前有所计划、准备，这样才能保障HR个人的养老安全。
我个人没有企业年金、商业保险，那如何提前的养老准备呢？
对于这个事情我做了以下两个准备工作：
1、进行相关基金产品的购买，长线投资，确保每年有收益，收益作为本金滚入基金产品的申购——做长线投资，投资收益只要跑赢通胀，那就是相对安全的。
2、强制养老储蓄：每月薪水支付之后，我会拿出一定百分比的工资强制储蓄，这笔钱就是固定用于未来养老的一笔钱。
Tips：凡事预则立不预则废——养老这个话题是每个职场人都无法回避的，提前准备，才能尽最大可能的确保退休之后的周全。
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19楼 qzq76
养老的政策在日渐完善，多了解，为未来做准备
丛晓萌
@qzq76：不仅要了解，更要现在起就要为养老做准备~计划不行动那就是白计划~
18楼 erggr
交养老保险的风险就是有交了那么多年，最后没有退休就死了的可能性
@erggr：你可以看我对第8楼评论的回复，政策制定都考虑到了——先看看人家政策、制度怎么制定的再发表评论，好不？
17楼 金禾面业
企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。学习了，对企业年金之前不是很了解
@金禾面业：有收获就好~
16楼 djfibug
扎心了，活得越久，钱拿的越多。确实是这样
@djfibug：人生是场马拉松~
15楼 如是226
能够看得见的，就是高收入人群的合理避税，其他都是未知，未来收益不可预见，观望一下看看吧
@如是226：额，平均到每个月是1000的额度——对每个人来说都挺好吧？
如是226
@丛晓萌：目前我们这块月入过万的不足20%，原有的社保、公积金缴费也不少，外加房贷、车贷、孩子学习班、日常生活开销，有能力额外再交的很少，毕竟这笔钱存进去是动不了的，相比较而言很多人愿意将富裕的这部分钱存进银行自由支配。怎么说呢，得看个人意愿吧。高收入人群避税也是有限的，多的一年下来也就能省几千块钱，可能也是出于这方面考虑，所以设置了最高限。不过政策的传达还是有必要的。
@丛晓萌：我的观点表达是出于对政策本身，对于您的文章很认同，分析很到位，也很全面，所以也一直有学习您的文章~~
14楼 LDWY93
周三打卡
@LDWY93：欢迎~
13楼 小乖23
盘点养老的工具及个人养老金制度感觉很全了
@小乖23：多谢认可~
12楼 北方游客
文章讲得很清晰明了
@北方游客：多谢认可~
11楼 领悟001
收藏学习
@领悟001：欢迎~
10楼 HELENBAO
很喜欢老师分享的内容
@HELENBAO：我好开心哈~
9楼 budgdfg
打卡
@budgdfg：欢迎~
8楼 荒漠独行
还要考虑一下，交个人养老保险的人如果没到领退休金的年龄就去世了，已交的这笔钱是否可返还！
@荒漠独行：你还要加强相关制度的学习哈~ 《个人养老金实施办法》第十五条 参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
7楼 默念生
学习了
@默念生：欢迎~
6楼 MTK54027
打卡学习
@MTK54027：欢迎~
5楼 绿色轻骑兵
@绿色轻骑兵：欢迎~
4楼 唐紫琪
谢谢分享
@唐紫琪：不客气~
3楼 大卡
丛晓萌老师—— 本篇文章来自丛晓萌老师的分享。丛老师善于从实际案例入手，大家可以点击老师头像订阅，也可以在评论区留言和老师多多交流哦~
@大卡：感谢大卡老师推荐~
2楼 yinyinyin
@yinyinyin：欢迎~
1楼 编辑
个人养老金制度实施，个人觉得是一件好事，尤其是对高工资的群体来讲，可以合理地避税。但上限12000元/年偏低了点。 而对工资低的群体，尤其是一线工人来讲，这个意义并不大，他们很多人连五险都不愿意交。 个人认为这个制度的实施，带来的影响是有限的。 但从长期讲，如果参缴的人越多，对国家养老体系建设会更有帮助。 作为HR，先请示公司领导同意后，先宣讲，然后重点从管理人员和技术人员推动试点实施。
@编辑：你可以去查一下《个人养老金实施办法》第二条 ——个人养老金个人自愿参加。 注意——由此条可知HR组织员工对相关规定学习即可，至于员工是否参加，自愿！
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8、个别地区有手机网络、运营商故障等。
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19楼 qzq76
养老的政策在日渐完善，多了解，为未来做准备
丛晓萌
@qzq76：不仅要了解，更要现在起就要为养老做准备~计划不行动那就是白计划~
18楼 erggr
交养老保险的风险就是有交了那么多年，最后没有退休就死了的可能性
丛晓萌
@erggr：你可以看我对第8楼评论的回复，政策制定都考虑到了——先看看人家政策、制度怎么制定的再发表评论，好不？
17楼 金禾面业
企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。学习了，对企业年金之前不是很了解
丛晓萌
@金禾面业：有收获就好~
16楼 djfibug
扎心了，活得越久，钱拿的越多。确实是这样
丛晓萌
@djfibug：人生是场马拉松~
15楼 如是226
能够看得见的，就是高收入人群的合理避税，其他都是未知，未来收益不可预见，观望一下看看吧
丛晓萌
@如是226：额，平均到每个月是1000的额度——对每个人来说都挺好吧？
如是226
@丛晓萌：目前我们这块月入过万的不足20%，原有的社保、公积金缴费也不少，外加房贷、车贷、孩子学习班、日常生活开销，有能力额外再交的很少，毕竟这笔钱存进去是动不了的，相比较而言很多人愿意将富裕的这部分钱存进银行自由支配。怎么说呢，得看个人意愿吧。高收入人群避税也是有限的，多的一年下来也就能省几千块钱，可能也是出于这方面考虑，所以设置了最高限。不过政策的传达还是有必要的。
如是226
@丛晓萌：我的观点表达是出于对政策本身，对于您的文章很认同，分析很到位，也很全面，所以也一直有学习您的文章~~
14楼 LDWY93
周三打卡
丛晓萌
@LDWY93：欢迎~
13楼 小乖23
盘点养老的工具及个人养老金制度感觉很全了
丛晓萌
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12楼 北方游客
文章讲得很清晰明了
丛晓萌
@北方游客：多谢认可~
11楼 领悟001
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丛晓萌
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10楼 HELENBAO
很喜欢老师分享的内容
丛晓萌
@HELENBAO：我好开心哈~
9楼 budgdfg
打卡
丛晓萌
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8楼 荒漠独行
还要考虑一下，交个人养老保险的人如果没到领退休金的年龄就去世了，已交的这笔钱是否可返还！
丛晓萌
@荒漠独行：你还要加强相关制度的学习哈~
《个人养老金实施办法》第十五条 参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
7楼 默念生
学习了
丛晓萌
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6楼 MTK54027
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3楼 大卡
丛晓萌老师——
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丛晓萌
@大卡：感谢大卡老师推荐~
2楼 yinyinyin
打卡学习
丛晓萌
@yinyinyin：欢迎~
1楼 编辑
个人养老金制度实施，个人觉得是一件好事，尤其是对高工资的群体来讲，可以合理地避税。但上限12000元/年偏低了点。
而对工资低的群体，尤其是一线工人来讲，这个意义并不大，他们很多人连五险都不愿意交。
个人认为这个制度的实施，带来的影响是有限的。
但从长期讲，如果参缴的人越多，对国家养老体系建设会更有帮助。
作为HR，先请示公司领导同意后，先宣讲，然后重点从管理人员和技术人员推动试点实施。
丛晓萌
@编辑：你可以去查一下《个人养老金实施办法》第二条 ——个人养老金个人自愿参加。
注意——由此条可知HR组织员工对相关规定学习即可，至于员工是否参加，自愿！