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个人养老金,希望带好头

作者 秉骏哥李志勇 更新于:2022-11-29 15:18 16892
据新华社11月25日报道,人社局宣布:个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安等36个先行城市或地区,可通过国家社保公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口,或商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后可账户缴费、购买个人养老金产品,年缴纳上线12000元,缴费即可享受税费优惠。
对于这个政策的实施,将会带来哪些影响?HR应该如何宣导或实施?
据新华社11月25日报道,人社局宣布:个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安等36个先行城市或地区,可通过国家社保公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口,或商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后可账户缴费、购买个人养老金产品,年缴纳上线12000元,缴费即可享受税费优惠。
对于这个政策的实施,将会带来哪些影响?HR应该如何宣导或实施?
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摘要:个人养老金,制度很完善,本月就实施,大家都欢迎;俄乌有局势,新冠仍起伏,经济处徘徊,股市在低位;综合来比较,购买需自愿,如何做决策,还需三思量。

 

看了《个人养老金实施办法》(以下简单“办法”)以及其他一些相关信息,对此制度的实施,简要谈谈以下看法:

1:简析制度及相关方面

主要从以下几个方面来简析:

1)概念

指政FU政策支持/个人自愿参加/市场化运营/实现养老保险补充功能的制度。

对此,我认为,作为普通民众,最重点的是关注“市场化运营”,所谓市场化,一定是有一些风险的,具体有什么风险,现在不好讲,也不能讲,一切就等时间来回答吧。

2)哪些人可以参加

“办法”中有明确规定,也就是参加了职工养老保险和城乡居民养老保险的,都可以参加个人养老保险金的购买。

也就是说,没购买以上两种养老保险或已经退休的,就不能购买了。

3)到哪里购买

线上线下都可以,线上通过国家社会保险公共服务平台/全国人社政务服务平台/电子社保卡“掌上下12333APP”等全国统一线上服务入口,线下就是到相关商业银行去购买。

4)账户管理

实行个人账户制,个人养老金账户与个人养老金资金账户,缴费全由个人承担,目前年缴费上限为12000元,今后若有调整会及时通知。

账户及资金管理由相关商业银行负责,人社部与各商业银行有专门的信息平台来统一管理。

5)税收优惠

购买商业银行什么产品由参加人决定,产品将对应着相应的利息等信息;领取个人养老金时,税率由7.5%降为3%。,确实有很大的优惠了。

6)先行城市36个

它们分别是:北京市、天津市、石家庄市、雄安新区、晋城市、呼和浩特市、沈阳市、大连市、长春市、哈尔滨市、上海市、苏州市、杭州市、宁波市、合肥市、福建省、南昌市、青岛市、东营市、郑州市、武汉市、长沙市、广州市、深圳市、南宁市、海口市、重庆市、成都市、贵阳市、玉溪市、拉萨市、西安市、庆阳市、西宁市、银川市、乌鲁木齐市。

值得关注的是,太原/兰州/南京/济南/昆明五市未纳入,而福建则是全省都纳入,按照趋势,全国各地纳入也是迟早的事情。

7)个人养老金保险产品

1123日发布了七款产品,它们分别是:中国人寿的“国寿金享宝宝专属商业养老保险”及“人保寿险福寿年年专属商业养老保险”,太平人寿的“太平岁岁金生专属商业养老保险”,太平养老的“太平盛世福享金生专属商业养老保险”,泰康人寿的“泰康臻享百岁专属商业养老保险”及“泰康臻享百岁B款专属商业养老保险”,国民养老的“国民共同富裕专属商业养老保险”。

产品的具体细节和内容还需到相关商业银行咨询,国字号银行与各地大型商业银行有哪些产品,需要实地咨询,购买者在各商业银行之间也是可以随意愿转换的,更多产品也相信会适时推出。

8)领取条件

“办法”也明确了账户采取封闭运行,也就是未到“领取”条件,将不得随意支取。

“办法”十二条规定,领取可以一次性/按月或分次都行,领取的条件有:达到领取基本养老金年龄,完全丧失劳动能力,出国(境)定居,国家规定的其他情形。

另外,个人养老金是可以继承的。

9)能领多少

这是所有参保人最为关心的事儿,其实,根据“办法”,是不难概算的:

所缴费用/相关产品利息/领取方式/扣除税收等这几大方面是相对固定的,买相关产品时,就可以大致计算出领取时的额度了。

2:希望带好头

作为慢慢步入老年社会的我国,养老确实是非常大的问题。适时出台这样的制度,确实有利于改善养老存在的一些问题。

除了养老,其实社保中其他项目也是存在各自问题的,但愿个人养老金能够带好头/越来越完善,然后紧接着医疗/生育/工伤/失业等都可以增加实施“个人化”项目。

3:比较后再选择

在我们身边,金融产品有许多,相对于定期/活期存款,以及目前相对比较低位徘徊的股市,是不是“个人养老金”就一定具有优势或吸引力呢,不同的人,可能会有不同的判断,点到为止,决定前多多比较与思考一下是必要的。

4:HR点到即可

通篇看完“办法”的规定,都与用人单位没有任何关系。

所以,若有员工问及此“办法”,或者上级领导要求宣导时,HR可以简要点到即可,也就是对“办法”以及查得到权威出处的“解释说明”等做一些宣讲,任何找不到出处的“提问或回答”都不要涉及,如果有任何疑问,可以让员工到相关商业银行或人社部门去咨询。

而对于多数单位来说,由于此“办法”的特殊性,完全可以不在单位内做任何宣导。

5:有何影响

要说“办法”的实施将来带来哪些影响,这真不好说。

结合现在国内国际形势/经济发展情况/疫情复杂局面等,那些躺在家里或银行里的“死钱”是需要被激活/流动起来,然后JI中起来被用于某些领域的投资,对经济发展是有好处的。

每年12000元,每月就是1000元,对收入较高的,完全没问题搞这样的个人养老投资,但对生活水平就不高,又受疫情影响就业/找工作的来说,兴许就不太感冒了。

另外,被JI中起来由某些机构用于投资(也就是市场化运营)的风险如何控制/如何保障参保人权益,配套措施也是需要健全的,否则,等风险不可控时再来想办法,就来不及了。

当然,再完善再健全的制度,也是需要人去执行的,如果监督不力/处理不严,等“养肥了”再来处理,到头来损害的还是参保人的权利。

新东西/好产品,尝鲜的人往往更受益,等各项措施都健全了,反而优惠更少,不知道这个定律在这里行不行得通?

 

 特别提醒:我正在参加三茅网2022年”HR年度之声“征文活动,请您给我的小文《根基越扎实,行路会更远》投票/评论/点赞,非常感谢,小文网址https://www.hrloo.com/rz/14706714.html

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2024-03-28 10:22
bymm

17楼 bymm

老师讲得很详细

2022-11-30 15:29:10 回复 赞(0)
ZYsz

16楼 ZYsz

随着老龄化的加剧,确实应该为养老未雨绸缪啦..

2022-11-30 14:07:22 回复 赞(0)
纯子ZSQ

15楼 纯子ZSQ

对不用交个税的人意义不大

2022-11-30 14:05:20 回复 赞(0)
Jasonlau

14楼 Jasonlau

谢谢老师分享

2022-11-30 14:01:39 回复 赞(0)
逆天小草

13楼 逆天小草

是不是照搬国外的政策

2022-11-30 13:52:47 回复 赞(0)
对你微笑纯属你很可笑

12楼 对你微笑纯属你很可笑

里面的钱可以买股票吗?

2022-11-30 13:43:52 回复 赞(0)
素芳

11楼 素芳

打卡

2022-11-30 13:31:26 回复 赞(0)
xiaoxiao133

10楼 xiaoxiao133

学会投资,才能做好养老

2022-11-30 12:10:03 回复 赞(0)
shootingstar

9楼 shootingstar

学习了

2022-11-30 12:04:27 回复 赞(0)
MHTOYS

8楼 MHTOYS

有人赚就有人赔,这不是零和游戏吗?

2022-11-30 11:53:51 回复 赞(0)
黄毛丫头123456

7楼 黄毛丫头123456

打卡

2022-11-30 11:39:58 回复 赞(0)
达嘉维康

6楼 达嘉维康

刚好失业,是不是就不能买了?还是说之前买过社保的就可以开?

2022-11-30 11:22:02 回复 赞(0)
小鱼儿儿

5楼 小鱼儿儿

打卡

2022-11-30 11:08:42 回复 赞(0)
媛媛宝贝

4楼 媛媛宝贝

有点变相的***“高收入人群”进行储蓄的意思

2022-11-30 10:51:33 回复 赞(0)
wang11

3楼 wang11

先不急着办账号,大家可以在银行平台比一比,看看谁的福利多一些,听说银行都在拉人头呢..

2022-11-30 10:31:56 回复 赞(0)
ninoaiba

2楼 ninoaiba

嗯,完全是个人事情

2022-11-30 10:16:50 回复 赞(0)
大卡

1楼 大卡

秉骏哥李志勇老师——

本篇文章来自秉骏哥李志勇老师的分享。秉骏哥是三茅资历最久的老师之一,今年已是老师在三茅分享的第10个年头,发布文章近2000篇,大家可以点击老师头像订阅,也可以在评论区留言和老师多多交流哦~

2022-11-30 09:23:07 回复 赞(0)

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