摘要:个人养老金,制度很完善,本月就实施,大家都欢迎;俄乌有局势,新冠仍起伏,经济处徘徊,股市在低位;综合来比较,购买需自愿,如何做决策,还需三思量。
看了《个人养老金实施办法》(以下简单“办法”)以及其他一些相关信息,对此制度的实施,简要谈谈以下看法:
1:简析制度及相关方面
主要从以下几个方面来简析:
1)概念
指政FU政策支持/个人自愿参加/市场化运营/实现养老保险补充功能的制度。
对此,我认为,作为普通民众,最重点的是关注“市场化运营”,所谓市场化,一定是有一些风险的,具体有什么风险,现在不好讲,也不能讲,一切就等时间来回答吧。
2)哪些人可以参加
“办法”中有明确规定,也就是参加了职工养老保险和城乡居民养老保险的,都可以参加个人养老保险金的购买。
也就是说,没购买以上两种养老保险或已经退休的,就不能购买了。
3)到哪里购买
线上线下都可以,线上通过国家社会保险公共服务平台/全国人社政务服务平台/电子社保卡“掌上下12333APP”等全国统一线上服务入口,线下就是到相关商业银行去购买。
4)账户管理
实行个人账户制,个人养老金账户与个人养老金资金账户,缴费全由个人承担,目前年缴费上限为12000元,今后若有调整会及时通知。
账户及资金管理由相关商业银行负责,人社部与各商业银行有专门的信息平台来统一管理。
5)税收优惠
购买商业银行什么产品由参加人决定,产品将对应着相应的利息等信息;领取个人养老金时,税率由7.5%降为3%。,确实有很大的优惠了。
6)先行城市36个
它们分别是:北京市、天津市、石家庄市、雄安新区、晋城市、呼和浩特市、沈阳市、大连市、长春市、哈尔滨市、上海市、苏州市、杭州市、宁波市、合肥市、福建省、南昌市、青岛市、东营市、郑州市、武汉市、长沙市、广州市、深圳市、南宁市、海口市、重庆市、成都市、贵阳市、玉溪市、拉萨市、西安市、庆阳市、西宁市、银川市、乌鲁木齐市。
值得关注的是,太原/兰州/南京/济南/昆明五市未纳入,而福建则是全省都纳入,按照趋势,全国各地纳入也是迟早的事情。
7)个人养老金保险产品
11月23日发布了七款产品,它们分别是:中国人寿的“国寿金享宝宝专属商业养老保险”及“人保寿险福寿年年专属商业养老保险”,太平人寿的“太平岁岁金生专属商业养老保险”,太平养老的“太平盛世福享金生专属商业养老保险”,泰康人寿的“泰康臻享百岁专属商业养老保险”及“泰康臻享百岁B款专属商业养老保险”,国民养老的“国民共同富裕专属商业养老保险”。
产品的具体细节和内容还需到相关商业银行咨询,国字号银行与各地大型商业银行有哪些产品,需要实地咨询,购买者在各商业银行之间也是可以随意愿转换的,更多产品也相信会适时推出。
8)领取条件
“办法”也明确了账户采取封闭运行,也就是未到“领取”条件,将不得随意支取。
“办法”十二条规定,领取可以一次性/按月或分次都行,领取的条件有:达到领取基本养老金年龄,完全丧失劳动能力,出国(境)定居,国家规定的其他情形。
另外,个人养老金是可以继承的。
9)能领多少
这是所有参保人最为关心的事儿,其实,根据“办法”,是不难概算的:
所缴费用/相关产品利息/领取方式/扣除税收等这几大方面是相对固定的,买相关产品时,就可以大致计算出领取时的额度了。
2:希望带好头
作为慢慢步入老年社会的我国,养老确实是非常大的问题。适时出台这样的制度,确实有利于改善养老存在的一些问题。
除了养老,其实社保中其他项目也是存在各自问题的,但愿个人养老金能够带好头/越来越完善,然后紧接着医疗/生育/工伤/失业等都可以增加实施“个人化”项目。
3:比较后再选择
在我们身边,金融产品有许多,相对于定期/活期存款,以及目前相对比较低位徘徊的股市,是不是“个人养老金”就一定具有优势或吸引力呢,不同的人,可能会有不同的判断,点到为止,决定前多多比较与思考一下是必要的。
4:HR点到即可
通篇看完“办法”的规定,都与用人单位没有任何关系。
所以,若有员工问及此“办法”,或者上级领导要求宣导时,HR可以简要点到即可,也就是对“办法”以及查得到权威出处的“解释说明”等做一些宣讲,任何找不到出处的“提问或回答”都不要涉及,如果有任何疑问,可以让员工到相关商业银行或人社部门去咨询。
而对于多数单位来说,由于此“办法”的特殊性,完全可以不在单位内做任何宣导。
5:有何影响
要说“办法”的实施将来带来哪些影响,这真不好说。
结合现在国内国际形势/经济发展情况/疫情复杂局面等,那些躺在家里或银行里的“死钱”是需要被激活/流动起来,然后JI中起来被用于某些领域的投资,对经济发展是有好处的。
每年12000元,每月就是1000元,对收入较高的,完全没问题搞这样的个人养老投资,但对生活水平就不高,又受疫情影响就业/找工作的来说,兴许就不太感冒了。
另外,被JI中起来由某些机构用于投资(也就是市场化运营)的风险如何控制/如何保障参保人权益,配套措施也是需要健全的,否则,等风险不可控时再来想办法,就来不及了。
当然,再完善再健全的制度,也是需要人去执行的,如果监督不力/处理不严,等“养肥了”再来处理,到头来损害的还是参保人的权利。
新东西/好产品,尝鲜的人往往更受益,等各项措施都健全了,反而优惠更少,不知道这个定律在这里行不行得通?
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17楼 bymm
老师讲得很详细
16楼 ZYsz
随着老龄化的加剧,确实应该为养老未雨绸缪啦..
15楼 纯子ZSQ
对不用交个税的人意义不大
14楼 Jasonlau
谢谢老师分享
13楼 逆天小草
是不是照搬国外的政策
12楼 对你微笑纯属你很可笑
里面的钱可以买股票吗?
11楼 素芳
打卡
10楼 xiaoxiao133
学会投资,才能做好养老
9楼 shootingstar
学习了
8楼 MHTOYS
有人赚就有人赔,这不是零和游戏吗?
7楼 黄毛丫头123456
打卡
6楼 达嘉维康
刚好失业,是不是就不能买了?还是说之前买过社保的就可以开?
5楼 小鱼儿儿
打卡
4楼 媛媛宝贝
有点变相的***“高收入人群”进行储蓄的意思
3楼 wang11
先不急着办账号,大家可以在银行平台比一比,看看谁的福利多一些,听说银行都在拉人头呢..
2楼 ninoaiba
嗯,完全是个人事情
1楼 大卡
秉骏哥李志勇老师——
本篇文章来自秉骏哥李志勇老师的分享。秉骏哥是三茅资历最久的老师之一,今年已是老师在三茅分享的第10个年头,发布文章近2000篇,大家可以点击老师头像订阅,也可以在评论区留言和老师多多交流哦~